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Risque client : comment le maîtriser efficacement ?
La gestion du risque client est un enjeu majeur pour garantir la stabilité financière de toute entreprise, peu importe sa taille. Maîtriser ce risque, c’est avant tout s’assurer de la bonne gestion des délais de paiement, éviter les impayés et maintenir un flux de trésorerie sain pour prévenir les difficultés économiques.
- Qu'est-ce que le risque client ?
Quand on parle de risque client, il faut comprendre les sommes facturées à un client n'ayant pas encore été réglées, créant ainsi des tensions de trésorerie.
Il concerne les sommes dues par les clients et peut impacter la capacité de l’entreprise à honorer ses propres engagements financiers et à investir dans son développement.
- Quelles en sont les conséquences ?
Un risque client mal géré peut entraîner des retards de paiement, des impayés, voire la perte de clients, affectant directement la trésorerie de l’entreprise et mettant en danger sa pérennité.
- Comment prévenir le risque client ?
Voici quelques actions clés pour anticiper et maîtriser ce risque :
- Vérifier la solvabilité des clients : Avant de signer un contrat, il est essentiel d'analyser les données financières du client et de demander des informations administratives telles qu'un extrait Kbis.
- Analyser les ratios financiers :
- Le Gearing : mesure le niveau d'endettement de l'entreprise
- Le DSO (Days Sales Outstanding) : calcule le délai moyen de règlement des factures
- Le ratio de solvabilité : évalue la capacité de l’entreprise à couvrir ses dettes
- Le DPO (Days Payables Outstanding) : calcule le délai de règlement des fournisseurs
- Définir des délais de paiement clairs : les conditions peuvent aller du paiement comptant à des délais de plusieurs jours, mais elles doivent être fixées et respectées.
- Mettre en place une stratégie de relance : relancer rapidement les factures impayées, que ce soit par téléphone, email ou courrier, avant de recourir à des actions judiciaires.
- Utiliser l’affacturage : céder ses créances à un factor permet de financer à court terme et de gagner du temps.
- Soigner la rédaction des contrats : insérer des clauses comme la réserve de propriété ou des clauses pénales peut protéger l’entreprise contre les risques d’impayés.
- Souscrire une assurance-crédit : cette solution permet de couvrir certains impayés, de suivre la solvabilité des clients et de bénéficier d’une indemnisation en cas de non-recouvrement.
Adopter ces stratégies renforce la sécurité des transactions et protège la santé financière de votre entreprise.
GESCO EXPERT
est à vos côtés pour vous accompagner dans la mise en place de ces mesures et assurer une gestion optimale du risque client.
Des questions ?
N’hésitez pas à nous contacter par mail : contact@gescoexpert.fr ou par téléphone au 03.88.27.93.90
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